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中小银行赋能民营企业发展壮大

  今年的《政府工作报告》强调,“扎扎实实落实促进民营经济发展的法律法规和政策措施,切实依法保护民营企业和民营企业家合法权益,鼓励有条件的民营企业建立完善中国特色现代企业制度”。这释放出促进民营经济健康发展的重要信号。

  民营经济在我国国民经济体系中占据重要地位。据市场监督管理总局数据,截至2024年9月末,我国民营企业数量已超过企业总数的96%。

  作为服务民营经济的关键力量,近年来,我国中小银行依托区域经济特色,持续加大对民营经济的信贷投放规模,对资源配置进行精细化管理,全方位提升服务质量与效率,全力为民营企业的发展壮大提供坚实保障。

  “这笔钱来得太及时了,有效缓解了企业流动资金压力,保障生产链稳定运营。”近日,湖南旺坤新材料有限公司负责人成志坚在获得湘潭农商银行一笔500万元的授信后告诉《农村金融时报》记者。

  据介绍,该公司成立于2019年,依托母公司(湖南旺坤管业有限公司)在不锈钢水管领域的深厚底蕴,及时抓住了消费升级机遇。此前,该公司计划建厂扩大产能,却面临资金瓶颈。湘潭农商银行长城支行向其伸出援手,为其发放1000万元贷款,助力企业迈出产能扩张的关键一步。

  随着市场需求增长,近期,该公司因急需大量采购原材料出现流动资金短缺。湘潭农商银行获悉这一情况后,结合企业科创属性和知识价值,迅速为其完成500万元“知识价值信用贷款”的授信。在湘潭农商银行的信贷支持下,该公司已迅速成长为湖南省内知名企业,并成为国家级高新企业、省级专精特新企业。

  一直以来,湘潭农商银行坚持主动靠前发力、优化配置资源、加大信贷投放、提升服务质效,助力民营经济高质量发展。截至目前,该行民营企业贷款余额71.49亿元,累计支持科技型中小企业、高新技术企业328家,服务民营企业数量7000多家,贷款余额11.56亿元。

  在政策的引导和包括中小银行在内的金融力量的共同推动下,民营企业蓬勃发展,展现出强劲的生命力和广阔的发展前景。与民营企业的合作,不仅是中小银行赋能民营实体经济的生动实践,也为银企共赢发展提供了范例。

  在支持传统产业发展的同时,各地中小银行还创新贷款模式,加大对科技创新、绿色低碳等领域的投入。

  近日,上海某民营上市科技企业在并购交易过程中,顺利获得北京银行科技企业并购贷款试点业务贷款资金支持,并购贷款占并购交易价款的比例为77.46%,期限为10年。这也是北京银行成功落地的首单科技企业并购贷款试点业务。

  记者获悉,该笔贷款业务的并购方是一家国家级专精特新“小巨人”企业、国家级高新技术企业、民营科创板上市公司,主要面向泛半导体、生物制药等高科技产业及先进制造业客户,提供集制程关键系统与装备、关键材料和专业服务三位一体的综合服务。交易完成后,并购方企业将进一步增强其覆盖“核心部件-子系统-整机设备”全产业链条的布局。

  为进一步助力民营科创型企业高质量发展,北京银行不断加大资源投入,通过信贷资源倾斜、政策工具叠加、首贷续贷支持等金融服务“组合拳”,提升民营企业金融服务获得感,破解民营企业融资难题。

  为更好支持“专精特新”企业高质量发展,北京银行加快推进数字化转型战略,以人工智能、金融科技赋能营商环境优化,转变民营、小微企业金融服务模式,推动传统贷款业务向线上化、智能化、场景化升级,不断提升民营企业金融获得感。截至2024年末,该行已累计服务“专精特新”企业超2万家,为科技型中小微企业提供信贷资金超1.2万亿元,合作的专精特新有贷户中民营企业户数占比超90%。

  谈及中小银行如何更好地满足全链条民营企业的融资需求,四川天府银行董事长黄毅告诉记者,中小银行可通过“精准营销+流程优化+产品创新+科技赋能”的四维联动模式,构建服务民营经济的全链条体系。同时,进一步推动融资成本下降,并通过结构性工具(如绿色再贷款)深化重点领域支持,助力民营经济高质量发展。

  在业内人士看来,中小银行还需进一步深化数字化转型、强化政策协同、拓宽直接融资渠道,在“精准滴灌”中实现金融资源与民营经济的深度融合,始终与民营企业发展同频共振。

  “金融行业必须进一步优化服务,全力支持民营经济迈向高质量发展之路。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示。

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